Come e perché fare un bilancio personale (o familiare) è fondamentale per gestire le spese
Un budget non è altro che una serie di somme e sottrazioni tra entrate e spese.
Sapere dove e quando vengono spesi i soldi è il primo passo da affrontare per poter dividere le spese fondamentali da quelle facoltative e iniziare a gestirle nel migliore dei modi.
Il punto principale di avere un budget ben strutturato è la sicurezza: sicurezza che il nostro stile di vita sia economicamente corretto e sostenibile nel tempo.
Per creare un budget esistono tantissimi modelli, template, siti web ed applicazioni che si possono trovare facilmente online già predisposti; oggi però utilizzeremo due strumenti:
- Un foglio Excel
- Un blocco note (o un’app)
Foglio Excel sul quale andremo a scrivere e programmare le nostre spese per poi rendicontarle a fine mese, blocco note (o app) su cui andremo ad appuntare le spese che affrontiamo durante le giornate.
Come programmare le spese creando un budget
Per creare un budget su un foglio Excel i passaggi da seguire sono molto semplici:
- Da un lato inseriremo le nostre entrate mensili
- Da un lato inseriremo tutte le spese note che affrontiamo
Bisogna inserire anche TUTTE le spese che si sa già verranno affrontate nel corso dell’anno (es. assicurazione auto, bollo…).
Come si può vedere dall’esempio, anche se l’assicurazione auto la pago una o due volte all’anno, trasformo il valore in mensile così da avere una panoramica molto più precisa e realistica delle spese che affronto.
Altri dati invece, come le bollette o il carburante, sono delle stime, cioè mi aspetto di spendere quei soldi sulla base di esperienze passate (uso sempre la corrente e l’acqua allo stesso modo e mi aspetto di pagare sempre più o meno la stessa cifra e faccio più o meno sempre la stessa strada e pago il carburante più o meno sempre così)
Ci sono dei dati fissi che difficilmente cambieranno (Affitto, scheda telefonica, parrucchiere, palestra…) e altri che posso gestire come meglio credo (Fondo investimento, risparmio, svago e spese libere)
Questo foglio dovrà essere aggiornato ogni volta che qualche valore cambia (es. aumento stipendio, diminuzione affitto, rate della macchina finite di pagare…), andando a ribilanciare gli altri valori.
Una volta compilato questo prospetto molti di voi si troveranno spiazzati:
- Non si aspettavano di spendere così tanto in relazione ai propri guadagni
- Sono già in negativo tra spese ed entrate
Questa situazione è dovuta ad una cattiva gestione del proprio denaro e alla falsa percezione che tutte le spese che non sono mensili non esistano finché non è il momento di pagarle.
Quanti di voi avrebbero inserito il bollo auto o l’assicurazione? Pochi, perché una volta pagati si tende a dimenticarsi di quei costi finché non è nuovamente il momento di affrontarli.
Rendendo tutti i valori mensili si ha la vera panoramica dell’attuale situazione economica.
Come pianificare e gestire le spese
Una volta che sappiamo dove il nostro denaro viene speso e quanto ci rimane da spendere è il momento di pianificare le nostre spese libere e metterle a budget.
Facciamo l’esempio con i numeri del budget dalla foto sopra, in cui ci rimangono 200€ di spese libere, 150€ di risparmio e 150€ di fondo investimento.
Mettiamo caso che tra 6 mesi vogliamo andare in vacanza e che la spesa che affronteremo sarà di 800€.
Trasformiamo il valore in spesa mensile 800€/6 mesi = circa 135€ al mese e lo inseriamo nel budget che diventerà
Andando ad inserire una nuova voce (in questo caso “Vacanza ” che poi verrà rimossa o cambiata alla fine dei 6 mesi) e andando a cambiare i valori delle nostre spese libere, possiamo tranquillamente inserire a budget spese più grandi mantenendo il controllo sula nostra situazione economica.
Come rendicontare le spese
La pianificazione e messa a budget delle spese è la parte più importante, seguita poi dalla rendicontazione.
Rendicontazione che serve a vedere il nostro livello di “bravura” nel seguire e rispettare il nostro budget.
Una volta che sappiamo quanto possiamo spendere, non è detto che poi effettivamente seguiremo quella traccia: potremmo spendere di più o di meno.
Per appuntare le spese giornaliere utilizzeremo il telefonino, invece per rendicontare le spese complessive e tirare le somme utilizzermo un altro foglio Excel.
Nel telefonino, con il blocco note o un’app per la gestione delle spese, andremo a segnare tutte le spese (importantissimo segnare anche quelle più piccole da 1€) inserendo il giorno, la spesa e una breve descrizione per ricordarci dove abbiamo speso i soldi.
Una volta che arriveremo alla fine del mese ci sarà il momento di vedere il rapporto tra entrate ed uscite e tirare le somme.
Per fare ciò ci servirà un foglio Excel da predisporre in questo modo, dove da un lato inseriremo le entrate e dall’altro le uscite, copiandole dalle note del nostro telefono dove erano state appuntate.
Una volta che l’avremo compilato, faremo la somma delle entrate, la somma delle uscite e la differenza tra entrate ed uscite.
Nel caso dell’esempio prima avremo:
- Totale entrate: +1500€
- Totale uscite: –1100€
- Soldi risparmiati questo mese: +400€
Considerando che avevamo impostato anche
- 100€ di risparmio
- 135€ di risparmio per la vacanza
- 20€ per la palestra annuale
- 30€ per l’assicurazione annuale
- 10€ per il bollo annuale
- 50€ per l’affitto del garage annuale
- 25€ per il wi-fi bimestrale
Per un totale di spese (e risparmi) annuali “invisibili” da sostenere di 370€.
Avremo quindi in realtà:
- Totale entrate: +1500€
- Totale uscite: –1100€
- Spese e risparmi “invisibili” programmati: –370€
- Soldi effettivamente risparmiati questo mese: +30€
Non solo si è rispettato il budget che ci eravamo imposti, ma si ha anche risparmiato 30€ in più a quanto preventivato.
Conclusioni
Avere un budget ben strutturato e seguirlo rigorosamente permette di avere molto più controllo e consapevolezza sulle proprie spese e più sicurezza e serenità economica, senza dover necessariamente rinunciare a nulla se ci si vuole togliere qualche sfizio.
Con una buona programmazione si può inserire a budget qualsiasi cosa, da piccole spese a investimenti ben più grandi, tutto ciò che serve è un foglio Excel, un blocco note e una buona dose di autocontrollo.
Non vi lascerò nessun foglio precompilato o nessuna formula magica per due motivi:
- Potreste avere spese o ricavi che io non ho e dovreste rifare il prospetto comunque
- Se veramente volete acquisire il controllo sulla vostra economia non sarà certo un foglio Excel con 5 righe e due somme a fermarvi
Buona fortuna 🙂